楽天カードから届く督促状の危険度を段階別に紹介
楽天カードの支払いが遅れてしまい、ポストに届いた督促状を前にして不安を感じていないでしょうか。
届いたのは圧着ハガキでしょうか、それとも封筒に入った書面でしょうか。
楽天カードの督促状は、滞納期間が長くなるにつれて形態や内容が段階的に変化するもの。
ここでは、実際に楽天カードから届く督促状を段階ごとに整理し、「自分に届いた督促状はどのレベルなのか」を判断するための情報を紹介していきたいと思います。
数日～2週間の滞納で届く初期の督促状とは
楽天カードの引き落とし日から5営業日ほど経過すると、最初の督促状が届きます。
この段階で届くのは、「圧着ハガキ」と呼ばれるペリペリとめくって中身を確認するタイプのハガキで、表面には「親展」と記載されており本人だけが開封するよう配慮された形式です。
圧着ハガキに記載されている内容と危険度について
ハガキの中には「引き落としができなかった旨のお知らせ」「現在の請求額」「振込先の口座情報」が記載されています。
この初期段階の督促状は、危険度としてはまだ低い状態と言えるでしょう。
口座の残高不足や入金忘れの可能性も考慮されており、事務的なお知らせに近い内容だからです。
手元にお金がある場合は、ハガキに記載されている指定口座へ速やかに振り込みを行いましょう。
すぐの支払いが難しい場合でも、放置だけは絶対に避け、楽天カードのコンタクトセンターへ連絡を入れてください。
いつまでに支払えるのか具体的な期日を伝えれば、それ以上の督促を一時的に止めてもらえる可能性があります。
初期のハガキを放置し続けると、登録している携帯電話や自宅へ催促の電話もかかるようになり、事態は少しずつ深刻化していくことに。
「家族にバレたらどうしよう…」という不安を抱える方も多いですが、電話に出ない限り着信は続くため、早い段階で応じる姿勢が大切です。
なお、この時点で遅延損害金も日々加算されており、支払いが遅れるほど請求額は増えていきます。
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1ヶ月程度の滞納で届く督促状はここが変わる
滞納が1ヶ月ほどに及ぶと、届く督促状の形態がハガキから「封筒」へと切り替わります。
この時期に届く封筒は、黄色やオレンジ色など目立つ色が使われることが増え、表面には「重要なお知らせ」「至急開封」といった強い文言が印字されるように。
封筒の色が変わったら信用情報への影響に要注意
中身の書面も、初期の事務的なお知らせとは明らかにトーンが異なり、「催告書」という名称に変わっていることがあります。
「期日までにお支払いがない場合、カードの利用停止や強制解約の手続きに入ります」――そうした警告文が目に飛び込んでくるはずです。
封筒の色が黄色やオレンジ色に変わった場合、信用情報機関への事故情報登録（いわゆるブラックリスト入り）が迫っているサインです。滞納から約2ヶ月で登録される可能性があり、一度登録されると最長5年間は新たなカード作成やローン契約が極めて困難になります。
この段階になると、楽天カード側も単なる支払い忘れではなく「返済の意思がないのでは」と判断し始めていると考えられます。
これ以上放置すれば、分割払いの権利を失い残金の一括請求を受ける恐れも。
自力での返済が難しいと感じたら、この段階で専門家の力を借りることも視野に入れるべき時期に差しかかっています。
早めに動くほど、取れる選択の幅は広がるものです。
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2～3ヵ月の滞納で届く督促状が意味するもの
滞納期間が2～3ヶ月に達すると、状況は非常に危険なレベルへ突入します。
この頃届く封筒は、赤色やピンク色といった一目で「異常事態」とわかる派手な色に変わることが多く、「最終通告」や「法的措置の予告」を意味する書面が入っていると考えてください。
書面の内容は「残債務の一括請求」に切り替わっており、遅延損害金を含めた全額を一度に支払うよう求められます。
楽天カードの遅延損害金はショッピング枠で年率14.6%、キャッシング枠で年率20%と高額で、放置した期間が長いほど請求額は膨らんでいるはずです。
内容証明郵便が届いたら裁判の準備が始まっている
さらに、この時期には「内容証明郵便」で督促状が送られてくることも珍しくありません。
ココに注意
内容証明郵便とは「いつ・誰が・誰宛てに・どのような内容の文書を送ったか」を郵便局が公的に証明する郵送方法です。届いたということは、楽天カード側が裁判の証拠として記録を残す段階に入ったことを意味します。
「本当に全額を一括で返せるのだろうか…」と絶望的な気持ちになるかもしれませんが、ここで無視を選ぶのは最も危険な判断です。
放置すれば、給与や銀行口座などの財産が差し押さえられる強制執行へと進んでしまいます。
給与が差し押さえられれば勤務先にも借金の事実が知られてしまうため、生活基盤そのものが脅かされることに。
取り返しのつかない事態になる前に、一刻も早く行動を起こすことが求められます。
法律事務所や債権回収会社から届く督促状の正体
楽天カードへの滞納が数ヶ月以上続くと、督促の主体が楽天カードから別の組織へと移ります。
具体的には、「債権回収会社（サービサー）」への債権譲渡や、「法律事務所」への回収業務の委託が行われるのです。
楽天カードの回収を担う主な法律事務所と債権回収会社
楽天カードの場合、「パルティール債権回収株式会社」や「阿部東京法律事務所」から通知が届いたという報告が多く見られます。
パルティール債権回収からは「債権譲渡通知書」という書面が圧着ハガキや封書で届き、楽天カードが持っていた請求権がパルティール債権回収に移ったことを知らせる内容です。
阿部東京法律事務所からは「受任通知書」「法的手続着手予告書」といった物々しいタイトルの封筒が届きます。
法律事務所からの通知は色付きの封筒で「親展」「重要」と書かれていることが多く、内容証明郵便で送られてくる場合も。
彼らは感情的な取り立てではなく、法的手続きに基づいた事務的かつ確実な方法で回収を進めてきます。
もっと詳しく
債権回収会社（サービサー）とは、法務大臣の許可を受けて債権の回収業務を専門に行う会社のことです。法律事務所への委託と合わせ、回収のプロが動き出した段階では裁判手続きへの準備が整っていると考えるべきでしょう。
この段階からの自力交渉はほぼ不可能であり、あなた自身も専門家を味方につける必要があると私は考えます。
「もうどうしていいか分からない…」と頭を抱える状況であっても、正しい対処をすれば道は開けます。
督促状が届いたらやるべき事・やってはいけない事
督促状が届いたときに最も大切なのは、現状から目を背けず正しい初動をとることです。
まず「やるべき事」として、届いた書面を必ず開封し、請求金額と支払い期日を正確に把握してください。
まずは書面を開封して現状を正確に把握すること
支払いが可能であればすぐに振り込みを行い、難しければ楽天カードのコンタクトセンターへ正直に状況を伝えましょう。
分割での支払いや期日の延長など、柔軟に対応してもらえる場合もあります。
「少し待ってほしい」と曖昧に伝えるのではなく、「いつまでにいくら払える」と具体的に伝えることが交渉のポイントです。
一方で「やってはいけない事」の筆頭は、督促状や電話を無視し続けることです。
無視は「返済の意思がない」と見なされ、裁判や差し押さえへと事態を加速させるだけ。
他社から新たに借金をして返済に充てる「自転車操業」も、一時しのぎにしかならず借金総額を増やす危険な行為と言えるでしょう。
どうしても返済の目処が立たない場合は、債務整理という法的な手段を検討する時期に来ています。
専門家に介入してもらえば、法的に取り立てをストップさせたうえで、無理のない返済計画を立て直すことができます。
依頼した直後から貸金業者からの直接の督促は止まるため、精神的な負担から解放されるだけでも大きな救いとなるはずです。
将来発生する利息のカットや、月々の返済額の減額交渉なども任せられるため、自力で悩み続けるよりもはるかに現実的な解決策と言えるでしょう。
手遅れになる前に、勇気を出して専門機関への無料相談を活用してみてください。